Häufige Fragen zur Geldanlage

Hier finden Sie die 100 häufigsten Fragen, die in Beratungsgesprächen oder Foren zur Geldanlage gestellt werden. Sie sind nach folgenden Themen geordnet:

• Grundlagen & Strategien
• ETFs & Fonds
• Aktien
• Anleihen & Tagesgeld/Festgeld
• Immobilien
• Altersvorsorge
• Steuern & Recht
• Nachhaltige Geldanlage
• Robo-Advisor & Digitales
• Kryptos & Alternativen
• Depot & Broker
• Spezialfälle

Grundlagen & Strategien

• Wie starte ich mit dem Investieren?

  Sie brauchen ein Anlageziel und leiten davon ab, wie viel Sie anlegen, wann, wie lange und wie. Wenn Sie z.B. in 40 Jahren 1.000.000 € haben möchten, reicht ein monatlicher Sparplan über 400 € bei 6-8% Rendite pro Jahr. Dann brauchen Sie die passenden Anlageprodukte (z.B. breit gestreute Indexfonds) und ein Bankdepot, um diese zu kaufen und aufzubewahren.

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• Wie viel Geld sollte ich monatlich anlegen?

  Das hängt von Ihrem Anlageziel ab. Manche empfehlen, 10-20% des Monatseinkommens in die Altersvorsorge zu investieren. Das ist aber nicht nötig, wenn Ihre Ausgaben im späteren Ruhestand bereits anderweitig finanziert sind. Wenn Sie hingegen für einen ganz anderen Zweck sparen, müssen Sie vielleicht deutlich mehr sparen. Je länger Sie anlegen, desto stärker kann sich Ihr Geld durch die laufende Rendite vermehren.

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• Was sind die wichtigsten Anlagestrategien für Einsteiger?

  1. Streuung: Setzen Sie nicht alles auf eine Karte; auch unwahrscheinliche Ereignisse können eintreten und sollten Sie nicht finanziell schädigen. 2. Ausdauer: Lassen Sie die Zeit für sich arbeiten; der Zinseszinseffekt bringt Ihnen über Jahrzehnte erstaunliche Gewinne. 3. Konsequenz: Halten Sie eine gut geplante Strategie durch; zwischenzeitlicher Gegenwind ist unvermeidbar und schadet nicht.

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• Lohnt sich ein langfristiger Sparplan?

  Ja, das langfristig angelegte Geld vermehrt sich durch den Zinseszinseffekt enorm, und durch die regelmäßigen Käufe erhalten Sie gute Durchschnittspreise. Wenn die Kurse in schlechten Börsenjahren vorübergehend sinken, kaufen Sie günstiger nach und nehmen stärker an einem folgenden Wiederanstieg teil. Langfristig haben sich gut gestreute Depots bisher immer wieder erholt, auch nach den stärksten Krisen.

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• Was ist Diversifikation und wie wichtig ist sie?

  Diversifikation oder Streuung ist das Prinzip, das Geld auf mehrere Anlagen zu verteilen, die möglichst unabhängig voneinander sein sollen. Einzelne Ereignisse sollten Sie nie in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Jede Firma kann in kürzester Zeit bankrott gehen. Wenn Sie z.B. eine Mercedes-Aktie haben, könnten Sie zusätzlich eine BMW-Aktie kaufen und sich so absichern, falls Mercedes künftig weniger erfolgreich sein sollte als BMW. Dann sind Sie aber immer noch davon abhängig, dass deutsche Automobilfirmen gute Gewinne liefern. Wenn Sie ausländische Hersteller dazukaufen, sind Sie regional schon besser gestreut, aber immer noch von Autos abhängig. Also kaufen Sie noch andere Branchen wie Nahrungsmittel dazu, usw. Mit Indexfonds können Sie bei geringstem Aufwand Ihr Geld sehr breit streuen.

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• Reicht ein ETF-Sparplan für meine Altersvorsorge?

  Ihr Vermögen sollte immer auf mehreren starken Säulen ruhen. Für jeden Ihrer Vermögensbausteine sollten Sie in einem realistischen und einem pessimistischem Szenario prüfen, wie er sich im Lauf der Jahrzehnte entwickeln könnte. Wenn Sie z.B. gut ausgebildet sind und gut verdienen, erwerben Sie schon Rentenansprüche und finden voraussichtlich auch nach einem Firmenwechsel wieder einen guten Job. Wenn Sie dann noch auf Ihre Gesundheit achten und vielleicht eine Immobilie erben, kann ein ETF-Sparplan als einzige zusätzliche Altersvorsorge genügen. Vielleicht fühlen Sie sich mit weiteren Bausteinen aber besser.

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• Was ist ein Wertpapierdepot und wie eröffne ich eins?

  Auf einem Konto bewahren Sie Geld auf, in einem Depot Ihre Wertpapiere. Sie eröffnen es bei einer Bank oder speziellen Brokern wie ein Konto, indem Sie sich dort identifizieren und die entsprechenden Formulare ausfüllen. Wenn Sie Ihre Zugriffsdaten erhalten haben, ist die weitere Handhabung mit Online-Banking vergleichbar.

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• Wie wähle ich mein erstes Investment aus?

  Ihre erste Anlage ergibt sich aus Ihrer Anlagestrategie, die Sie von Ihren Anlagezielen abgeleitet haben. Sie müssen also zunächst wissen, wo Sie hinwollen. Dann können Sie den ersten Schritt in die richtige Richtung setzen.

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• Passive vs. aktive Geldanlage – was ist besser?

  Was besser ist, hängt von ihren Zielen ab: Wollen Sie die Marktrendite? Oder wollen Sie höhere Chancen oder weniger Risiko? Passive Indexfonds in breit gestreuten Märkten schlagen langfristig oft aktiv gemanagte Fonds, weil sie Kosten sparen und subjektive Fehler vermeiden. In "nicht-effizienten Märkten" können aktive Strategien Überrenditen erzielen. Die Demut, nicht den Markt schlagen zu wollen, hindert Sie nicht daran, die richtigen Märkte auszuwählen.

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• Wann sollte ich Anlageprodukte umschichten (Rebalancing)?

  Der Sinn des Rebalancing besteht darin, das gewollte Risikoprofil der Anlagen wiederherzustellen, wenn es sich im Lauf der Zeit verändert hat, weil z.B. Aktien eine Zeitlang deutlich besser liefen als Anleihen. Falls die Aktien demnächst einbrechen, hätten Sie einen höheren Verlust als gewollt. Also nehmen Sie die Aktiengewinne teilweise mit und schichten das Geld wieder in Anleihen um. Sie verkaufen also die Gewinner und kaufen die Verlierer. Der gewollte Effekt ist, dass das Risiko im Depot klein bleibt. Als Folge davon kann es langfristig zu einer höheren Rendite kommen. Falls die Aktien aber weiterhin steigen, entgehen Ihnen zeitweise höhere Gewinne. Rebalancing sollte in sinnvollen zeitlichen Abständen und nach festen Regeln erfolgen, um subjektive Fehler zu vermeiden.

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ETFs & Fonds

• Was ist ein ETF und warum ist er sinnvoll?

  ETF steht für Exchange-traded Funds, also börsengehandelter Fonds. Meist sind damit passive ETF gemeint, die Wertpapiere eines bestimmten Index enthalten. Sie können z.B. mit einem ETF auf den MSCI World durch den Kauf eines einzigen Wertpapiers (ETF) in Aktien von über 1.000 Firmen weltweit investieren. Welche Firmen enthalten sind, legt die Firma MSCI in ihrem Weltindex nach transparenten objektiven Kriteren fest. So erhalten Sie eine breite Streuung bei minimalen Kosten und Aufwand.

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• Wie funktioniert ein ETF-Sparplan?

  Ein ETF-Sparplan funktioniert wie eine Dauerüberweisung: Sie sagen Ihrer Bank, dass Sie jeden Monat eine bestimmte Summe in den ETF Ihrer Wahl investieren möchten. Dann wird das Geld regelmäßig abgebucht und der Gegenwert als ETF-Anteile ins Depot eingebucht. Den Sparpan können Sie jederzeit flexibel anpassen und die Anteile dann verkaufen, wenn Sie das Geld benötigen.

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• Welche ETFs empfehlen Sie?

  Ich empfehle Ihnen die Wertpapiere, die am besten zu Ihren Anlagezielen passen. Dafür nutze ich bewährte Bausteine und erstelle daraus Ihr individuelles Depot. Meist bestehen die Depots aus 5-10 Wertpapieren, die sich ideal ergänzen. Im Vergleich zu einzelnen Welt-ETF sind damit höhere Gewinnchancen und niedrigere Verlustrisiken möglich. Welche ETF wir konkret auswählen, hängt von Ihren Wünschen ab (Renditeziel, Risikoprofil, Regionen, Branchen, Nachhaltigkeit, ...).

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• Wie finde ich nachhaltige ETFs?

  Die Antwort folgt in Kürze...

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• MSCI World oder All World – welcher Index?

  Die Antwort folgt in Kürze...

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• Was ist der Unterschied zwischen thesaurierenden & ausschüttenden Fonds?

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• Was bringt der Vergleich zwischen verschiedenen ETF-Anbietern?

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• Wie hoch sind die Kosten bei ETFs?

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• Was ist ein Core-Satellite-Ansatz?

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• Wie viele verschiedene Fonds sollte man halten?

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Aktien

• Wie kaufe ich Aktien als Anfänger?

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• Einzelaktien oder ETFs – was passt zu mir?

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• Was sind Blue Chips, Nebenwerte und Wachstumsaktien?

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• Was sind die größten Risiken beim Aktienkauf?

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• Lohnt sich ein Aktienkauf trotz hoher Bewertungen?

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• Wie funktioniert der Aktienhandel über Online-Broker?

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• Was ist der Unterschied zwischen Dividenden- und Wachstumsaktien?

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• Wie funktioniert ein Aktiensparplan?

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• Welche Kennzahlen sind wichtig bei der Aktienauswahl?

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• Sollte ich internationale Aktien beimischen?

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Anleihen & Tagesgeld/Festgeld

• Was ist eine Anleihe und wie funktioniert sie?

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• Brauche ich Anleihen als Privatanleger?

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• Tagesgeld oder Festgeld – welche Form ist besser?

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• Wie finde ich die besten Zinskonditionen?

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• Wie baue ich einen Sicherheitsbaustein im Depot auf?

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• Was ist ein Geldmarkt-ETF?

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• Wie sicher ist mein Kapital auf Tagesgeldkonten?

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• Wie wirkt sich Inflation auf meinen Notgroschen aus?

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• Welche Risiken haben Unternehmensanleihen?

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Immobilien als Geldanlage

• Lohnt sich eine Immobilie als Kapitalanlage?

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• Wie finanziere ich den Kauf einer Immobilie?

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• Immobilienfonds vs. Direktinvest – was ist besser?

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• Welche Kosten fallen bei Immobilien an?

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• Was ist das Klumpenrisiko bei Immobilien?

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• Wie funktioniert die steuerliche Behandlung von Immobiliengewinnen?

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Altersvorsorge

• Wie schließe ich meine Rentenlücke?

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• Welche Produkte eigenen sich für die Altersvorsorge?

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• Riester, Rürup oder private Altersvorsorge?

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• Wie entnehme ich im Ruhestand richtig mein Kapital?

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• Wie hoch sollte mein Aktienanteil im Ruhestand sein?

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• Wie funktioniert ein Auszahlplan?

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• Was ist die optimale Strategie für die Entnahmephase?

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Steuern & Recht

• Wie werden Kapitalerträge besteuert?

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• Was ist ein Freistellungsauftrag?

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• Verlustbescheinigung vs. Freistellungsauftrag – was ist zu beachten?

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• Wie reiche ich Kapitalerträge in der Steuererklärung ein?

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• Was muss ich bei Quellensteuern auf ausländische Dividenden beachten?

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• Was ist die Abgeltungssteuer?

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Nachhaltige Geldanlage

• Wie erkenne ich nachhaltige Investmentprodukte?

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• Welche ESG-Kriterien gibt es?

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• Wie finde ich grüne oder soziale ETFs?

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• Was bringt nachhaltige Geldanlage wirklich?

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• Gibt es Risiken bei ESG-Fonds?

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Robo-Advisor und digitale Lösungen

• Was ist ein Robo-Advisor?

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• Welche Robo-Advisors empfehlen Sie?

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• Automatisiertes Rebalancing – Vorteile und Nachteile?

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• Wie sicher sind digitale Finanzdienstleister?

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• Lohnt sich ein Wechsel zu einem Robo-Advisor?

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Kryptos & alternative Anlagen

• Lohnt sich ein Kauf von Kryptowährungen?

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• Wie sicher ist die Aufbewahrung von Bitcoin & Co.?

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• Was sind die Risiken alternativer Investments (Rohstoffe, Gold, P2P-Kredite)?

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• Wie kaufe und verkaufe ich Gold als Privatanleger?

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• Sind P2P-Kredite eine seriöse Alternative?

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Depot & Broker-Fragen

• Wie wähle ich den besten Online-Broker?

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• Welche Broker sind besonders günstig?

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• Depotübertrag – wie funktioniert er?

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• Wie funktioniert Sparplan-Management?

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• Was sollte ich beim Brokerwechsel beachten?

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Spezialfälle & individuelle Fragestellungen

• Was tue ich mit einer Erbschaft oder einem größeren Geldbetrag?

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• Wie gehe ich vor, wenn ich spät mit der Geldanlage starte?

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• Wie spare ich für Kinder oder Enkel?

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• Wie gehe ich bei kurzfristigem Anlagehorizont vor?

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• Wie kann ich mein Portfolio individuell anpassen?

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• Wie viel Liquidität sollte ich vorhalten?

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